Финансовые договоры

Финансовые инструменты подразделяются на первичные и производные (иногда их называют вторичными, или деривативами).

Примерами первичных финансовых инструментов являются различные финансовые договоры.

Договор займа. Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа может быть заключен путем выпуска и продажи облигаций.Кредитный договор представляет собой особый случай договора займа, когда кредитором выступает банк или иная кредитная организация. Особенности кредитного договора:

  • договор всегда заключается в письменной форме, в противном случае он считается ничтожным:
  • предметом договора могут быть только деньги:
  • обязательным элементом договора договора является условие о процентах за пользование кредитом.

Договор банковского вклада. Согласно ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Подобный договор является разновидностью договора займа, в котором в роли заимодавца выступает вкладчик, а заемщика — банк.

Договор банковского счета. По договору  банковского счета банк обязуется  принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг). По договору факторинга  одна сторона  (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу  (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг  третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование. Речь идет о продаже дебиторской задолженности, при этом в сделке участвуют (прямо или косвенно) три стороны

  • финансовый агент-организация, покупающая дебиторскую задолженность;
  • клиент, или кредитор — организация, продающая долг;
  • должник — организация, обязанная погасить продаваемое право требования.

Договор финансовой аренды (лизинга). По договору лизинга арендодатель обязуется приобрести в собственность  указанное арендатором имущество у определенного им продавца и предоставить арендатору это имущество за плату во временное владение и пользование.

Договоры поручительства и банковской гарантии. Общим для всех названных договоров являлось то, что в результате их исполнения происходит изменение  непосредственно в активах и обязательствах контрагентов.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью  или частично. Договор должен быть заключен обязательно в письменной форме (несоблюдение этого требования означает недействительность договора, т.е. отсутствие обязательств поручителя) и может касаться обеспечения как фактических обязательств , так и обязательств, которые возникнут в будущем.

В силу банковской гарантии банк, иное учреждение или страховая организация (гарант) дают  по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару), в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства, денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате.